住宅ローンを借り換えてメリットのある目安は、

借り換え前と借り換え後のローン金利の差が１％以上

借り換え前のローン残高が１，０００万円以上

借り換え前のローンの残返済期間が１０年以上

とよく言われています。特に金利差１％を難しく考え、借り換えをあきらめてしまう方も少なくありません。借り換えには費用が数十万円かかるため、その金額を上回る総返済額の削減効果を得るには、金利差がポイントになるのは事実です。ところが、実際にシュミレーションしてみると、金利差が１％未満でも総返済額を減らせることがあります。

＜借り換え前＞

残高２，５００万円

残返済期間２５年

固定金利型３．２％

＜借り換え後＞

残高２，５００万円

借入期間２５年

固定金利型２．８％

上記のような借り換えをしたとします。現在のローンの今後の支払額は約３，６３５万円、一方、借り換えローンは約３，４７９万円となります。単純な総返済額の差は約１５６万円となり、借り換え時に支払う費用の合計を約５０万円程度（各種税・銀行事務手数料・保証料の一般的な額を合計）とすると、約１００万円が削減できることになります。